Elegir un plan de seguro puede ser confuso y abrumador. Muchas personas confían en los agentes para que hagan el trabajo de comparar tarifas y coberturas. Dependiendo de tu estilo de vida y necesidades, generalmente es una buena idea asegurarte de que la cobertura sea en tu mejor interés o preparar una lista de necesidades para que el agente la utilice.
Muchas personas que acuden a un bufete de abogados de lesiones personales creen que tienen cobertura completa solo para descubrir que llevaban lo mínimo: Protección contra Lesiones Personales (PIP). El plan PIP simplemente cubre facturas médicas y tratamiento hasta $10,000. El plan PIP no cubre colisión, cobertura para conductores sin seguro, ni cobertura de alquiler; todos estos son factores que pueden aumentar tu tarifa de seguro pero también son un gran beneficio en caso de un accidente. Es muy importante determinar la cobertura adecuada para ti.
Aquí hay algunas preguntas importantes para hacerle a tu agente o para revisar mientras comparas coberturas:
- ¿A quién cubrirá mi póliza?
Si planeas compartir un vehículo con un familiar, entonces es en tu mejor interés que esa persona esté cubierta en tu seguro. Esto podría afectar el costo de tu seguro, pero a largo plazo es la forma más segura de asegurar la cobertura para tu familia. - ¿Qué tipo de cobertura debo obtener?
Cada estado tiene diferentes requisitos para los conductores asegurados. El estado de Florida solo requiere Protección contra Lesiones Personales que cubre hasta $10,000 de los gastos médicos de la parte asegurada. También existe la cobertura por Lesiones Corporales, que significa que la compañía de seguros cubrirá los costos médicos de las lesiones de otra parte si el accidente fue tu culpa. Hay cantidades específicas de cobertura disponibles para que elijas. Por último, está la cobertura para Conductores sin Seguro, que es un seguro que cubre TUS gastos médicos en caso de que la tercera parte no tenga seguro o solo tenga PIP. Esto es EXTREMADAMENTE importante tenerlo, especialmente en el estado de Florida porque hay muchas, muchas personas conduciendo sin seguro o con cobertura básica. - ¿Qué pasa con el Daño a la Propiedad?
La cobertura por daño a la propiedad cubre el valor monetario del daño que la parte asegurada causó a otro vehículo u objeto (cerca, señal, etc. o daño a tu vehículo si eres la víctima de un accidente). La cobertura de colisión asegura que el daño causado a tu vehículo en un accidente donde tú tienes la culpa o alguien más tiene la culpa pero no tiene seguro, será reparado bajo el acuerdo de la póliza. Con la colisión generalmente hay un deducible que deberás pagar. La gente a menudo confunde estas dos coberturas pensando que si tienen cobertura por daño a la propiedad, su vehículo estará cubierto si ocurre un evento que lo dañe; sin embargo, en realidad es la cobertura de colisión la que protege tu propiedad. - ¿Necesito cobertura para auto de alquiler?
La cobertura para auto de alquiler puede costar una tarifa adicional en tu plan, algunas personas pueden necesitarla o no. Primero, muchas personas tienen cobertura para auto de alquiler incluida en sus paquetes de remolque AAA. Una buena forma de verificar es llamando y hablando con un representante. También puedes obtener una cotización para comparar tu cobertura de alquiler de seguro. Como siempre, es mejor prevenir que lamentar, especialmente si tienes una familia que depende solo de un vehículo.
Si estás trabajando con un agente o tu cónyuge para encontrar las mejores tarifas con la mejor cobertura, estas preguntas pueden ayudarte a ordenar tus necesidades. ¡No olvides abrocharte el cinturón!
