Cada semana recibimos en nuestra oficina clientes con lesiones graves. A veces, después de una investigación, descubrimos que ni el conductor culpable ni nuestro cliente tienen algún seguro contra el cual reclamar. En muchos casos, esto es resultado de que las personas no entienden qué tipo de seguro tienen.
Cada vez que me reúno por primera vez con un cliente, le pregunto qué tipo de seguro tiene. El cliente casi siempre responde con “cobertura completa”. Sin embargo, “cobertura completa” es un término usado por las compañías de seguros, pero rara vez los clientes tienen tanto seguro como creen. Ninguna persona puede estar completamente cubierta. Es casi imposible asegurar y cubrir todos los posibles escenarios o resultados. Por lo tanto, “cobertura completa” nunca es exacta y en la mayoría de los casos es engañosa.
Las compañías de seguros están en el negocio de ganar dinero. Quieren cobrar la mayor cantidad posible por la menor cobertura posible. Cuanta menos cobertura haya, menos tendrá que pagar la compañía de seguros. La mayoría de las compañías de seguros se refieren a “cobertura completa” como las coberturas exigidas por la ley estatal. En Florida, el único seguro de auto requerido por ley es $10,000 de Protección contra Lesiones Personales (PIP) y $10,000 de cobertura por daños a la propiedad. Así es, bajo la ley de Florida, los conductores no están obligados a tener seguro de Lesiones Corporales. De hecho, muchos conductores no tienen seguro de lesiones corporales. Por lo tanto, la cobertura completa en la mayoría de los casos debería llamarse ‘cobertura mínima’.
Siempre decimos a los clientes que necesitan protegerse debido a la gran cantidad de autos sin seguro o con seguro insuficiente en las carreteras. Cada póliza de seguro tiene la opción de agregar lo que se llama seguro UM. UM recibe su nombre de ser cobertura para Vehículos No Asegurados/Subasegurados. La cobertura UM es la cobertura más importante que un conductor puede comprar. Te protege si el otro conductor no tiene seguro o no tiene suficiente seguro.
Si resultas gravemente lesionado debido a la negligencia de otro, y la parte culpable no tiene seguro, tendrás que pagar tu tratamiento médico. Muchas veces esto molesta a los clientes y no entienden por qué no serán compensados aunque no hayan tenido la culpa. Por eso es importante preguntar a tu compañía de seguros exactamente qué está y qué no está cubierto bajo tu póliza.
El primer paso de cualquier reclamo por lesiones es estar protegido antes de que ocurra el accidente. Evita ser una parte lesionada sin medios para ser compensado tomando medidas para protegerte.
Con más de 25 años de experiencia, podemos ayudarte a navegar el camino de los reclamos por lesiones. Si tú o un ser querido resulta lesionado en un accidente contacta nuestra oficina para una consulta inicial gratuita (863) 299-1962.
