En el Inside Look de hoy por Brooks, Steve Brooks habla sobre quién paga tus facturas médicas después de haber estado involucrado en un accidente de coche.
Encuéntranos en:
- Facebook: https://www.facebook.com/brookslawgroup/
- YouTube: https://www.youtube.com/BrooksLawGroup
- Twitter: https://x.com/BrooksLawGroup
Introducción
Buenas tardes. Steve Brooks aquí con el Inside Look de Brooks del viernes. Bienvenidos a todos. El tema de hoy es una pregunta que los miembros de mi bufete de abogados me hacen muy frecuentemente: “¿Quién paga mis facturas médicas después de un accidente de coche?”
PIP
En Florida, Florida es lo que llamamos un estado sin culpa. Así que compras PIP como tu cobertura sin culpa, y PIP será tu fuente principal de cobertura para pagar tus facturas médicas, es lo que llamamos primaria, luego está la secundaria, y debajo de esa. Usualmente PIP es una cobertura de $10,000. Con un deducible de $2,000 y pagan el 80% de tus facturas médicas. Tienes que separar tu otro seguro de tu seguro de coche. En una póliza de seguro normal, todos van a comprar PIP, y no todos van a comprar cobertura de responsabilidad civil aunque esté en la misma póliza, no tiene nada que ver con tus facturas médicas. La cobertura de responsabilidad civil te cubre si tú tienes la culpa en un accidente y el otro conductor te demanda. Porque Florida es un estado sin culpa, no importa quién tenga la culpa cuando tienes un accidente, si tú tienes la culpa o el otro conductor tiene la culpa, tu propia cobertura PIP va a pagar tus propias facturas médicas como tu cobertura primaria.
Cobertura de Pagos Médicos
Un tercer tipo de seguro que a veces la gente compra en su póliza de seguro de auto se llama cobertura de pagos médicos. Es muy similar a PIP, donde pagará tus facturas médicas, pero es diferente en que si finalmente demandas a la persona que causó el accidente y cobras dinero de esa persona, entonces, muy probablemente tu seguro de auto tendrá un derecho de retención sobre esos ingresos y tendrás que devolver la cobertura de pagos médicos a tu compañía de seguros, o una parte de ella, mientras que con PIP no tienes que devolver nada. Es simplemente una cobertura que te cubrirá automáticamente sin importar quién tenga la culpa. La cobertura de pagos médicos, que es una cobertura adicional, por la que tienes que pagar extra, nuevamente estará encima del PIP, pero si cobras un acuerdo, entonces tendrás que devolver parte del dinero a tu compañía de seguros. La teoría detrás de eso es: tu compañía de seguros está aquí diciendo “Tenemos que pagar esta cobertura de pagos médicos porque el Conductor A se pasó una señal de alto, te lastimó y nos hizo pagar esta cobertura médica. Así que si recibes dinero del Conductor A, entonces tu compañía de seguros extiende la mano diciendo “Queremos nuestra parte justa porque también fuimos afectados por este accidente.”
Seguro de Salud
Separado y aparte de tu póliza de seguro de auto está tu cobertura de seguro de salud, así que una vez que hayas agotado el PIP, entonces tu cobertura de seguro de salud, que compraste como póliza individual a través de tu negocio o empleador, entrará y como Medpay, tu cobertura de seguro de salud muy probablemente tendrá cláusulas contractuales que les darán un derecho de retención sobre cualquier beneficio que paguen. En tu nombre debido a la negligencia de otra persona. Así que, si el Conductor A se pasó una señal de alto, te causó daño, te hizo buscar atención médica, te hizo tener una cirugía que costó $30,000, y tu seguro de salud cubre esa cirugía, cuando recibas dinero del Conductor A por su negligencia, entonces tu compañía de seguro de salud probablemente tendrá un derecho legítimo sobre esos ingresos, y tu abogado que maneja tu caso estará legalmente obligado a reembolsar o negociar el reembolso del derecho de retención de tu compañía de seguro de salud. Bueno, enfrentamos este problema regularmente, y negociamos duro, lo cual es parte de tu representación legal. A veces, cuando es un asunto complicado, traemos a un tercero que se especializa en nada más que negociar derechos de retención, pero eso es caso por caso.
Compensación Laboral
Una cuarta fuente potencial de cobertura para tus lesiones, es si estás conduciendo tu coche en el trabajo, haciendo un mandado para tu jefe, y otro conductor se pasa una señal de alto y te choca. Tu primaria será tu PIP, y tu secundaria probablemente será tu seguro de salud, o tu cobertura de compensación laboral. Tal vez tengas cobertura Medpay, eso entraría ahí. No tienes que reclamar compensación laboral. En Florida, muchas veces encontramos que no puedes elegir a tu médico de compensación laboral, así que reportas el reclamo a compensación laboral y compensación laboral dice que vayas a este médico que nos gusta y en quien confiamos, a quien pagamos todo el tiempo. Así que, ese médico tiene una relación con la compañía de compensación laboral, y de alguna manera les debe lealtad. Así que, muchas veces, recibimos los informes de compensación laboral, y muchas veces no estarán escritos a favor del paciente. Muchas veces dirán algo como, “El Paciente A, que tiene un largo historial de problemas de espalda, estuvo en un accidente, pero esto no parece una lesión traumática. Esto parece una lesión antigua.” Porque si un médico de compensación laboral hace eso, exime a compensación laboral de pagar tu atención médica. Así que, si tenemos un reclamo de auto significativo, muchas veces le decimos a nuestro cliente que no persiga un reclamo de compensación laboral porque los registros de compensación laboral envenenan el pozo. Recibimos esos registros y la aseguradora del responsable del accidente recibirá esos registros de compensación laboral y dirá “Miren estos registros. El médico de compensación laboral dice que esta es una lesión antigua, no una nueva, así que no deberíamos tener que pagar.” Así que, desafortunadamente así funciona el sistema, siendo honestos, y si tenemos un cliente que tiene tanto un posible reclamo de compensación laboral como un reclamo de responsabilidad civil, les aconsejamos que si persiguen el reclamo de compensación laboral, los registros médicos, en muchos casos que hemos visto, pueden perjudicarte.
Conclusión
Esas son las verdaderas fuentes de recuperación y coberturas potenciales para ti si estás involucrado en un accidente de coche. Algunas personas tienen pólizas como Aflac que pagan a las personas una cantidad diaria si resultan heridas en un accidente y rara vez veo ese tipo de pólizas. Normalmente, es PIP, Medpay, seguro de salud, compensación laboral. Y en muchos casos, PIP cubrirá la mayor parte, y no superas los $10,000 en PIP. Si es una lesión más grave que requiere resonancias magnéticas, cirugías y rehabilitación extensa, entonces definitivamente vas a tener que usar tu seguro de salud, si lo tienes. Creo que eso cubre la pregunta de hoy “Después de un accidente, ¿quién paga mis facturas médicas?” Agradezco a todos por acompañarnos y vernos hoy. Si no estás viendo esto en vivo, si tienes alguna pregunta sobre lo que he hablado, o tienes alguna pregunta en general, no dudes en enviarme un correo electrónico a steve@brookslawgroup.com. Eso es steve@brookslawgroup.com. Estaré encantado de responderte y discutir tus preguntas. Gracias nuevamente por acompañarnos y esperamos verte de nuevo el próximo viernes a las 3:00. Gracias.