Los conductores de Florida saben que la industria del seguro de autos puede ser difícil de entender. ¿Qué cobertura necesitas? ¿De quién debes reclamar cobertura cuando has estado en un accidente? ¿Qué significa siquiera un “estado sin culpa”? Nuestros abogados Steve Brooks y Beach Brooks III dan sus consejos sobre el seguro de autos para conductores de Florida a continuación. Escucha el episodio del podcast aquí:
¿Qué cobertura de seguro de auto necesito en mi póliza?
Hemos estado trabajando con víctimas de accidentes automovilísticos por casi 30 años, y nuestros abogados siempre escuchan sobre el “Mito de la Cobertura Completa.” En Florida, “cobertura completa” puede ser solo $10,000 de Protección contra Lesiones Personales (PIP) y $10,000 para daños a la propiedad. Ese dinero de PIP usualmente va directamente a tus doctores para gastos médicos. Eso puede no proveer compensación por dolor y sufrimiento, o para tratamientos médicos futuros que puedas necesitar.
¿Qué cobertura sugiere Steve? Él dice, “La cobertura que desearía que todos los clientes tuvieran es cobertura para conductores sin seguro.” Si tienes cobertura para conductores sin seguro (UM) puedes estar seguro de que hay un fondo de dinero para compensarte por tus lesiones.
¿Por qué debería tener cobertura de seguro para conductores sin seguro?
Florida es uno de los pocos estados que no requiere cobertura por Lesiones Corporales (BI) para conducir. Muchos resultan gravemente heridos en accidentes, pero debido a la falta de cobertura BI, no hay nada que cubra sus gastos. Si tienes cobertura UM, sabes que tendrás algún nivel de protección. Según Beach III, “No siempre puedes confiar en que la persona negligente que causó el accidente tenga la cobertura adecuada para compensarte.”
Algunos también se preguntan si simplemente pueden demandar a alguien que los haya lesionado, sin importar su cobertura de seguro. Técnicamente, podrías, pero la ley de Florida haría difícil cobrar alguna vez. Es mejor simplemente tener seguro UM.
La cobertura para conductores sin seguro puede ser confusa, pero aquí hay un ejemplo de cómo funciona UM. Imagina que alguien se pasa un semáforo en rojo y choca tu auto, pero no tiene seguro. Si tienes UM, es como si tu cobertura ahora asegurara a ese otro conductor. Ahora puedes buscar compensación de tu propio proveedor de seguro sin importar la cobertura—o la falta de ella—del conductor culpable. “Te protege para asegurarte de que básicamente todos los conductores en el estado de Florida estén asegurados en lo que te respecta,” dice Steve.
¿Qué significa un “estado sin culpa”?
Hablamos mucho sobre que Florida es un “estado sin culpa,” pero ¿qué significa eso para ti después de un accidente? Básicamente, sin importar quién tenga la culpa, tu propio seguro de auto cubrirá tus gastos primero. Incluso si no has hecho nada malo, tu seguro paga el 80% de tus primeros $10,000 en gastos médicos.
Luego puedes acudir a la cobertura de la otra parte. Si tienen cobertura BI, buscarás ahí la compensación. Si tienen suficiente cobertura para compensarte por tus lesiones y daños, ese es el fin del caso. Querrás asegurarte de tener esa cobertura UM para ayudar con el resto en caso de que no la tengan.
Los legisladores de Florida votaron para terminar con el sistema sin culpa, pero el gobernador DeSantis vetó el proyecto. El cambio tendría muchos beneficios. Reduciría las primas y aseguraría que otros conductores pudieran compensarte si tienen la culpa. Steve anima a todos a contactar a sus representantes estatales para apoyar el cambio.
Contacta a nuestros abogados de accidentes de auto en Florida
Si resultas herido en un accidente de auto, contacta a los abogados expertos de Brooks Law Group hoy para conocer tus opciones. Steve y Beach III te animan a comunicarte con cualquier pregunta sobre la cobertura de seguro también. Estarán felices de explicarte qué cobertura necesitas. Llámanos al 1-800-LAW-3030 o envía un correo a Steve@brookslawgroup.com o BeachIII@brookslawgroup.com para saber más.