¿Qué es la cobertura para conductores con seguro insuficiente/no asegurados y por qué la necesita? Muchas personas conocen o al menos han oído hablar de la cobertura para conductores con seguro insuficiente/no asegurados, pero no cuentan con dicha cobertura. Este es un seguro de automóvil comúnmente conocido como UM. Es una cobertura de seguro que está disponible para usted en caso de que sea atropellado por alguien con poco o ningún seguro.
Al comprar un seguro de automóvil, la mayoría de las personas solo están interesadas en cuánto tendrán que pagar de prima. Piensan que tener seguro los hace “totalmente cubiertos”. Esto está lejos de la verdad. Hay una serie de coberturas adicionales y montos que puede solicitar a su agente de seguros. Coberturas como PIP (Protección contra Lesiones Personales), lesiones corporales, UM y med-pay son todos tipos de coberturas adicionales, pero usted debe solicitarlas. Debe considerar coberturas adicionales porque los accidentes que involucran lesiones implican más que solo pagar al médico. ¿Qué pasa si resulta herido en un accidente lo suficientemente grave como para ser hospitalizado? Claramente, esto es una propuesta costosa, pero debe considerar otras cosas como la pérdida de trabajo; la terapia después de salir; y cualquier otro gasto relacionado con la lesión.
El Estado de Florida solo requiere que los conductores de Florida tengan un seguro de Protección contra Lesiones Personales, también conocido como PIP. Florida es un estado de “sin culpa”, lo que significa que el PIP cubre sus gastos médicos y salarios perdidos hasta $10,000 sin importar de quién sea la culpa del accidente. Esta cobertura de $10,000 puede estar limitada según el tratamiento que reciba, pero eso es tema para otro artículo completamente diferente. Desafortunadamente, algunos accidentes causan lesiones que cuestan más de $10,000 para tratar. Entonces, ¿qué hace en ese caso? Lo obvio es mirar a la persona que causó el accidente para ver su cobertura de seguro. Esperemos que esa persona esté asegurada lo suficiente para cubrir su tratamiento y daños restantes. Pero, ¿y si tiene poco o ningún seguro? Las probabilidades de que eso suceda en Florida son mayores de lo que podría pensar. El Instituto de Investigación de Seguros señaló que en 2011 el porcentaje de conductores sin seguro en Florida era del 24%. Eso significa que 1 de cada 4 conductores en Florida conduce sin seguro. No solo hay tantos conductores en Florida sin seguro, sino que muchos no tienen suficiente cobertura si usted resulta gravemente herido. Entonces, ¿quién paga sus cuentas si resulta atropellado por uno de los conductores sin seguro?
La mejor respuesta debería ser su compañía de seguros de automóvil. Debido a que Florida no requiere que los conductores tengan cobertura por lesiones corporales, usted debe cuidarse a sí mismo. Tiene la opción de comprar la cobertura UM. Muchas personas optan por no comprar esta cobertura solo para ahorrar unos pocos dólares en la prima. Consulte con su agente o aseguradora para ver cuánto costará esta cobertura adicional. La prima dependerá de cuánto cobertura desee y si esa cobertura es “acumulada” o “no acumulada”. En caso de que la cobertura UM entre en juego, debe verificar si la cobertura es acumulada o no acumulada. Por ejemplo, si tiene cobertura 25/50 ($25,000 por persona/$50,000 por accidente), entonces la UM probablemente sea de $25,000 a menos que haya optado por una cantidad diferente. Nuevamente, si es diferente, debe estar por escrito y firmado por la persona cubierta. Además, supongamos que posee tres (3) vehículos. Si la cobertura UM es acumulada, entonces hay 3 (el número de vehículos cubiertos) veces la cobertura UM, o $75,000.
Si está en un accidente y le dicen que no obtuvo cobertura UM, debe pedir ver una copia del formulario de rechazo de UM. La ley de Florida requiere que una compañía de seguros le ofrezca UM y que usted la rechace específicamente firmando un formulario estándar. Este rechazo ahora puede firmarse electrónicamente. Pero debe asegurarse de revisar este formulario de rechazo para detectar cualquier inconsistencia o error si no está de acuerdo con la cobertura basada en lo que pensaba que tenía.
Dado que hay tantos conductores sin seguro en Florida, y aún más conductores con seguro insuficiente, debe protegerse con la cobertura adicional aunque le cueste un poco más. Es mejor tener cobertura de seguro UM y no necesitarla que necesitarla y no tenerla.