En Florida, el único seguro de automóvil que se requiere es la Protección contra Lesiones Personales (PIP), también conocida como cobertura sin culpa. Si resulta lesionado, esta cobertura pagará hasta $10,000.00 siempre que su lesión sea diagnosticada como una condición médica de emergencia sin importar de quién sea la culpa del accidente. Si no se diagnostica como tal, entonces solo proporciona cobertura hasta $2,500.00. Esta cobertura pagará el 80% de sus facturas médicas y el 60% de sus salarios perdidos hasta el límite de $10,000.00 si la lesión se considera una condición médica de emergencia.
Desafortunadamente, las lesiones a menudo son mayores que la cobertura PIP disponible. ¿Qué pasa si resulta lesionado en un accidente lo suficientemente grave como para ser hospitalizado? Claramente, esta es una propuesta costosa, pero debe considerar otras cosas como faltar al trabajo y continuar la terapia una vez que sea dado de alta.
Obviamente, tener seguro de salud ayudará a cubrir los costos de tratamiento que excedan el PIP. Pero en estos tiempos, los deducibles, copagos y gastos de bolsillo pueden ser bastante altos, dejando una posible brecha en la cobertura para el tratamiento necesario.
¿Existe algo llamado “cobertura completa”?
Cuando me reúno con un nuevo cliente y pregunto qué cobertura de seguro de automóvil tiene, a menudo me dicen “tengo cobertura completa”. Pero cuando les pregunto qué significa eso, casi todos los que lo dicen no pueden explicarme qué significa. En Florida, a menudo resulta ser solo la cobertura PIP requerida.
A esto se suma el hecho de que, según varios estudios, incluido uno del Insurance Research Council, casi 1 de cada 4 conductores en Florida no tiene seguro. Entonces, ¿cómo se protege de conductores con poca o ninguna cobertura por lesiones corporales (BI)? La mejor respuesta es comprar la cobertura para Automovilistas No Asegurados/Subasegurados, también conocida como UM, en su póliza de seguro de automóvil.
¿Cuáles son los beneficios de tener cobertura UM?
La cobertura UM puede ayudar a cubrir gastos médicos legítimos cuando la persona que lo golpeó tiene una cobertura BI inadecuada o no tiene ninguna. Debido a que Florida no requiere que los conductores tengan cobertura BI, usted debe protegerse a sí mismo. Tiene la opción de comprar la cobertura UM. Muchas personas eligen no comprar esta cobertura solo para ahorrar unos pocos dólares en la prima. Consulte con su agente o aseguradora para ver cuánto costará esta cobertura adicional. La prima dependerá de cuánto cobertura desee y si esa cobertura está “acumulada” o “no acumulada”. En caso de que la cobertura UM entre en juego, debe verificar si la cobertura es acumulada o no acumulada. Por ejemplo, si tiene cobertura 25/50 ($25,000 por persona/$50,000 por accidente), entonces la UM probablemente sea $25,000 a menos que haya optado por una cantidad diferente. Nuevamente, si es diferente, debe estar por escrito y firmado por la persona cubierta. Además, supongamos que posee tres (3) vehículos. Si la cobertura UM es acumulada, entonces hay 3 (el número de vehículos cubiertos) veces la cobertura UM, o $75,000.
¿Le ofrecieron la opción de comprar cobertura UM?
Si está en un accidente y le dicen que no obtuvo cobertura UM, debe pedir ver una copia del formulario de rechazo de UM. La ley de Florida requiere que una compañía de seguros le ofrezca UM y que usted la rechace específicamente firmando un formulario estándar. Este rechazo ahora puede firmarse electrónicamente. Pero debe asegurarse de revisar este formulario de rechazo para detectar cualquier inconsistencia o error si no está de acuerdo con la cobertura basada en lo que pensaba que tenía.
¡No debería ser difícil presentar un reclamo contra su propio seguro, para eso lo tiene!
Lo que me sorprende es que muchas personas dudan en presentar un reclamo bajo las disposiciones UM de su póliza de seguro de automóvil. Simplemente no quieren presentar un reclamo contra su propia compañía de seguros. Cuando esto sucede, les pregunto por qué compraron esa cobertura y siempre es para protegerse en caso de que haya poca o ninguna cobertura. Una vez que señalo que eso es exactamente lo que ha sucedido, entonces aceptan la necesidad de presentar un reclamo.
Presentar un reclamo contra su propia compañía de seguros no es diferente, ni más fácil, que presentar un reclamo contra la compañía de seguros de la parte culpable. Sería prudente buscar la ayuda de un abogado para presentar un reclamo por BI y/o un reclamo UM.
Para más información si tiene un reclamo, llame al (863) 299-1962 o visítenos en brookslawgroup.com.