Paso 3 de nuestra serie habla sobre la importancia del tratamiento médico para su caso de accidente automovilístico. El paso 4 está diseñado para educarlo sobre cómo, exactamente, se pagan sus facturas médicas en un caso de lesiones personales.
PIP
La ley de Florida requiere que los conductores de Florida compren una cobertura PIP de $10,000; esto es obligatorio. PIP significa protección contra lesiones personales. PIP es el único seguro de auto requerido por la ley de Florida. El PIP básico cubre el 80% de sus facturas médicas y hasta el 60% de sus salarios perdidos hasta un total de $10,000. Debido a que Florida es un estado sin culpa, sin importar quién tenga la culpa del accidente, el PIP le proporcionará acceso fácil e instantáneo a la atención médica. La ventaja del sistema sin culpa (PIP) es que no tiene que probar la culpa para buscar tratamiento. Esto evita retrasos en el tratamiento.
El PIP de Florida fue reformado drásticamente durante la Legislatura de Florida de 2012 para entrar en vigor en 2013. Para obtener el beneficio completo de su póliza PIP de $10,000, la nueva ley de PIP establece que la parte lesionada debe buscar tratamiento médico de un tipo específico de profesional o instalación médica dentro de los 14 días posteriores al accidente. La nueva ley describe los proveedores aceptables como:
- MD (Médico)
- Osteópata
- Dentista
- Hospitales o instalaciones que son propiedad o están totalmente propiedad de un hospital
Además, uno de los proveedores listados arriba debe determinar que usted tiene una condición médica de emergencia. No cumplir con lo anterior reduce sus beneficios de PIP a $2500.
La limitación de tiempo de 14 días y el requisito de un diagnóstico de “condición médica de emergencia” por un grupo limitado de profesionales médicos especificados plantea muchos desafíos. En muchos casos pagará por una cobertura de $10,000 pero puede estar limitado a $2500 a menos que cumpla con los estrictos requisitos mencionados arriba. Esto es claramente injusto para el consumidor.
Cobertura de Pagos Médicos
La cobertura de pagos médicos es una cobertura opcional en su póliza de auto que paga las facturas y gastos médicos que incurra como resultado de un accidente automovilístico. Al igual que el PIP, esta cobertura es “sin culpa” y lo cubrirá sin considerar quién tiene la culpa. En la mayoría de los casos, la cobertura de Med Pay puede utilizarse para pagar cualquier deducible o copago de PIP. Si aún queda cobertura de Med Pay disponible, continuará pagando a sus médicos y centros de tratamiento hasta que la cobertura se agote. Aunque la cobertura de Med Pay es útil para cubrir los vacíos de su deducible o copago de PIP, existen algunas desventajas en Med Pay. Muchas pólizas de Med Pay tienen disposiciones contractuales que requieren que usted reembolse el dinero gastado bajo la póliza de Med Pay en caso de que recupere dinero de un tercero responsable. Esto se diferencia del PIP, ya que el PIP no tiene que ser reembolsado de ninguna recuperación.
Seguro de salud
La mayoría de las pólizas de seguro de salud proporcionan cobertura para lesiones sufridas como resultado de un accidente automovilístico. Sin embargo, esta cobertura generalmente entra en vigor después de que haya agotado su cobertura de PIP y Med Pay. Para resumir hasta este punto, PIP y Med Pay son primarios. PIP paga el 80% de sus facturas hasta un máximo de $10,000. Si tiene cobertura de Med Pay, cubrirá lo que PIP no cubra, incluyendo su deducible y copago de PIP. Una vez que su cobertura de PIP y Med Pay se agote, su seguro de salud entrará en vigor. Su seguro de salud es secundario.
Carta de Protección (LOP)
En algunos casos, sus facturas médicas pueden exceder su cobertura de PIP y Med Pay. Normalmente, usted recurriría a su seguro de salud para cubrir el costo de su atención médica después de que PIP y Med Pay se hayan agotado. ¿Qué opciones tiene si no tiene seguro de salud?
Muchas veces un médico o una instalación quirúrgica aceptarán una Carta de Protección de usted y su abogado, acordando pagar al médico y/o a la instalación quirúrgica con los fondos de cualquier acuerdo. La LOP es firmada por usted, su abogado y el médico. La LOP típicamente detalla la cantidad protegida y cómo se calcula una distribución prorrata en caso de que la recuperación no sea suficiente para pagar a todos los médicos y/o instalaciones en su totalidad. Una vez que reciba los fondos de su acuerdo o veredicto, su abogado estará obligado a retener y pagar al proveedor médico con esos fondos. No hacerlo podría exponer a su abogado a responsabilidad personal por la cantidad adeudada.
A veces, los clientes con seguro de salud tienen dificultad para encontrar un médico en su plan de salud dispuesto a proporcionar tratamiento si el tratamiento está de alguna manera relacionado con una lesión derivada de un accidente automovilístico o de camión. Conozco varias clínicas grandes en la zona que se niegan a tratar a cualquier persona, incluso si es un paciente existente, si el tratamiento está relacionado con una lesión sufrida en un accidente de vehículo motorizado. Desafortunadamente, algunos médicos rechazan cualquier participación en los aspectos legales de un reclamo. Las razones son variadas. Su práctica puede centrarse más en enfermedades o dolencias con experiencia limitada en tratar y documentar reclamos por lesiones. Algunos médicos pueden sentirse incómodos al proporcionar declaraciones o testimonio en juicio.
En este punto, algunos clientes con seguro de salud optan por obtener tratamiento mediante el uso de una Carta de Protección (LOP). Utilizar una Carta de Protección puede ofrecer a una persona lesionada una mayor variedad de médicos. En última instancia, esto depende de la persona lesionada, quien siempre debe considerar que cualquier tratamiento obtenido mediante una Carta de Protección deberá ser pagado al médico con los fondos de su acuerdo.
Si usted, un ser querido o amigo tiene preguntas sobre cómo pagar el tratamiento médico después de un accidente de vehículo motorizado, le insto a que tome el teléfono y me llame.